Как уже отмечалось, консультант должен определять отношение клиента к риску, оценивать различные вложения с точки зрения вероятного риска и в соответствии с этим давать свои рекомендации. Отношение клиента к риску определяют следующие основные характеристики.
Потребность клиента в постоянном доходе — источники постоянного дохода должны быть разумно гарантированы и предсказуемыми. Это прежде всего те инвестиции, стоимость которых со временем изменяется незначительно, но поступают постоянные проценты или дивиденды.
Возможности изъятия капитала или доходов — некоторые клиенты считают возможным или необходимым регулярное изъятие капитала для увеличения своих текущих расходов. Часто это приводит к нарушению принятой инвестиционной стратегии. Поэтому необходимо им рекомендовать те консервативные инвестиции, которые допускают такие действия и не приводят к увеличению риска потери доходов.
Выбор временного диапазона инвестиций — этот фактор тесно связан с риском. Чем на больший срок инвестируются средства, тем больше возможностей для инвестирования в активы с большей волатильностью (стоимость таких активов и их доходность может периодически меняться).
Прошлый опыт клиента может влиять на отношение к риску. Клиент, который ранее терял средства в результате неудачных инвестиций или который наблюдал существенный рост вложений, может
Учет уровня благосостояния (доходов) клиента — объем средств, которые клиент имеет и может тратить на текущее потребление и на инвестиции, существенно влияет на его отношение к риску.
Заказать угловой шкаф купе по низкой цене. проведение праздников цены. грузоперевозки спб, организация офисных переездов http://www.podkova-m.ru